Обзоры, Бизнес — 29 сентября 2020, 11:54

3 главных правила финансовой грамотности, которым нас не научили в школе

По данным Центробанка, общий долг россиян в начале 2020 года составил 17,6 трлн рублей — это означает, что один человек в среднем должен банкам 120 тысяч. Аналитическое агентство Magram пишет, что всего 2% занимают на развитие бизнеса или обучение: половине населения не хватает на бытовую технику и ремонт.

Вопрос финансовой грамотности стоит довольно остро, и сейчас появилось много курсов, рассказывающих о том, как правильно распоряжаться своими деньгами. Специально для SRSLY преподаватели онлайн-университета Skillbox — Елена Никитина и Светлана Костикова — написали о трех главных правилах, соблюдая которые можно взять финансы под контроль.

Правило 1. Вести личный бюджет

Это помогает стать финансово независимым, тратить деньги только на нужные покупки и сформировать подушку безопасности, чтобы не переживать, если будут сложности с поиском работы. Чтобы грамотно вести личный бюджет, нужно соблюдать четыре простых правила:

  • Контролировать расходы. Следите, как часто вы покупаете ненужные вещи. По исследованию Retail Rocket, 40% людей спускают деньги на безделушки, поэтому за неделю до зарплаты приходится экономить. Контролировать траты легко: нужно поделить их на группы и регулярно считать, сколько уходит на каждую.

  • Планировать покупки. Чтобы избежать непредвиденных трат, стоит выписать на бумагу постоянные расходы и запланировать их на ближайший год. Это поможет тратить деньги рационально, например, если вы хотите купить билеты в Нью-Йорк за 60 тысяч рублей, то каждый месяц нужно откладывать на них по пять тысяч. Поэтому с месячным доходом 50 тысяч рублей вы знаете, что тратить можно только 45, иначе каникулы придется провести дома.

  • Жить по средствам. Ведение бюджета поможет сравнить расходы и доходы. Это необходимо, чтобы не тратить слишком много и не залезать в кредиты. Доходы всегда должны превышать расходы: так вы сможете откладывать деньги в резервный фонд, поэтому форс-мажорные ситуации не загонят вас в долги.

  • Анализировать бюджет. Сопоставляйте запланированные и реальные расходы и анализируйте их, чтобы улучшать финансовое положение. Например, бюджет может показать, что на развлечения у вас уходит больше денег, чем нужно, из-за чего вам не хватает на другие важные сферы жизни. 

С личным бюджетом вы сможете объективно посмотреть на расходы и решить, какие из них можно безболезненно выбросить. Чтобы тратить меньше, но не ограничивать себя, покупайте продукты по списку, сравнивайте цены на разных сайтах, участвуйте в акциях и распродажах, пользуйтесь социальными льготами и налоговыми вычетами, откажитесь от вредных привычек и совсем уж бесполезных трат. С какими пунктами расходов можно распрощаться в первую очередь — тоже увидите в бюджете.


Правило 2. Инвестировать

Если ваш единственный источник дохода — это зарплата или прибыль от бизнеса, есть риск потерять деньги из-за кадровых перестановок или экономического кризиса. Поэтому важно, чтобы ваши деньги генерировали дополнительный доход с минимальными трудозатратами: для этого можно инвестировать в ценные бумаги, недвижимость или другие активы. Сколько именно — зависит от цели. Если копите на машину или дом, лучше вкладывать как можно больше, попутно сокращая расходы, а если формируете будущую пенсию, можно планомерно каждый месяц инвестировать по 5% или 10% от дохода, особо не ограничивая свои повседневные траты.

Чтобы создать надежный источник пассивного дохода, который сможет покрыть все расходы и переживет кризис, составьте инвестиционную стратегию:

  • Определите риск-профиль. Чем выше доходность инвестиций, тем выше риски. Заранее определите, как сильно вы хотите рисковать и какую максимальную просадку готовы допустить. Если от мысли потерять половину капитала становится не по себе, лучше выбрать консервативный путь и вкладываться в надежные инструменты, пускай и с меньшей доходностью.

  • Установите срок инвестиций. От этого зависит, как именно вы будете вкладывать деньги и сколько можно тратить. Если вам хочется за пять лет накопить на квартиру, подойдут высокорисковые инвестиции и отказ от ненужных трат. Если же хотите создать себе ощутимую пенсию, можно не слишком экономить и понемногу, но регулярно вкладывать в надежные долгосрочные активы, например, золото.

  • Диверсифицируйте. Инвестируйте в различные компании и отрасли, покупайте разные драгоценные металлы и валюту нескольких государств. Тогда просадка отдельной компании или отрасли не слишком отразится на доходности вашего портфеля.

Инвестиции — это игра в долгую, от которой не стоит ждать сиюминутных результатов. Наиболее надежным считается инвестирование на срок от пяти лет, особенно если вы диверсифицировали портфель.


Правило 3. Защитить себя от финансовых потерь

Форс-мажорные ситуации требуют срочных финансовых вложений, загоняют в долги и рушат планы. Есть два способа избежать неприятных потерь: застраховаться и сформировать резервный фонд.

Страхование. Обращаться в страховую компанию нужно, когда вы понимаете, что можете потерять деньги из-за рисков. Например, если любите экстремальные виды спорта, где есть вероятность получить травму и впоследствии солидный счет из клиники. Рассчитайте возможные расходы и купите полис. Если все обойдется, вы потеряете намного меньше, чем могли бы потратить в случае форс-мажора, а если что-то пойдет не так — страховая заплатит.

При выборе страховой компании не обращайте внимание на отзывы в интернете: большинство комментариев негативны по отношению даже к самым надежным страховщикам. Вместо отзывов смотрите рейтинги Центробанка и международных исследовательских агентств.

Резервный фонд. Чтобы неожиданные расходы не повлияли на ваше финансовое положение, создайте подушку безопасности. Она пригодится, если вы временно потеряете основной источник дохода. Сколько денег держать в резерве — нельзя сказать наверняка. Финансовые консультанты рекомендуют отложить на «черный день» сумму, которая сравнима с вашими расходами за 3–6 месяцев. Понятно, что чем больше денег в резерве, тем проще будет пережить временные трудности.

Подушка безопасности должна быть ликвидной, то есть важно предусмотреть возможность в любой момент достать из нее деньги. Если резервные средства лежат на карте, вы сможете снять их в банкомате даже ночью, но если вы потратили фонд на квартиру, то чтобы пользоваться деньгами, ее сначала придется продать. Сделать это за месяц получится только с большой скидкой.

Держите резервный фонд подальше от основных средств, чтобы было меньше соблазна воспользоваться им раньше времени. Например, подойдет отдельный счет в банке. Использовать резервный фонд для инвестиций не стоит, поэтому не открывайте депозит, а просто положите деньги на карту.

Вести бюджет, инвестировать и страховаться на всякий случай — это только основы финансовой независимости. Чтобы гарантированно обеспечить себя и свою семью, нужно более глубокое понимание финансов, но даже эти три правила помогут повысить качество жизни и не беспокоиться об очередном платеже по кредиту.


Фото: Квентин Массейс «Меняла с женой» (1514)
Алина Бавина
главный редактор

Моя дипломная работа на журфаке МГУ была посвящена блогам и тому, приравняют ли их когда-то к СМИ и вообще насколько этично это делать. Тема появилась совершенно случайно. Изначально я собиралась писать про творчество Василия Шукшина. Но как-то среди ночи моя подруга, с которой мы прожили четыре года в одной комнате в общежитии и, естественно, не могли не выбрать одну кафедру, проснулась и сказала, что мы безумные и не осилим диплом по литературе, поэтому надо срочно менять тему. Над нами сжалился один преподаватель, который хорошо нас знал. Я уже даже не помню, кто придумал и предложил тему блогов. Но нам показалось, что она гораздо легче творчества Шукшина.

Тут нужно отметить, что это был – страшно представить! – 2008 год. И мы тогда еще были очень аналоговыми. Рефераты сдавали на дискетах (помню преподавателя, которому мы все по навету старшекурсников сдавали пустые дискеты, и пару моих однокурсников, попавшихся на этом), кино смотрели на дисках, которые брали в прокат в находившемся практически в подвале журфака киноклубе (помню, как тяжело мне давался Тарковский, Бергман и как я заснула при первом просмотре «Жизни как чуда» Кустурицы, которую потом нежно полюбила; но как меня поразили «Маргаритки»!), книги читали в Ленинке и радовались, если по читательскому билету попадали в тот самый ретро-зал с зелеными лампами. Тогда только-только появились «Одноклассники», а ЖЖ был самой прогрессивной площадкой. Мы – о, Боги! – ходили в интернет-кафе, которое тогда существовало у главного здания МГУ. Там у нас и разгорались нешуточные баталии в ЖЖ. Мы писали посты на волнующие темы и спорили с пеной у рта в комментариях. И делали это с таким азартом, будто играли на миллионы в казино.

Когда я получила свою твердую четверку за диплом, выдохнула и тут же забыла про него, то и предположить не могла, что тема блогов вернется в мою жизнь. «Зачем мы это делаем? Ну что за бред?» – долго не отпускала меня моя беспощадная рефлексия, когда затевали SRSLY. Ведь мы же сами морщимся от этих слов – «блогеры», «трендсеттеры», «инфлюенсеры», бла-бла-бла. Какая-то пошлятина выходит, когда начинаешь рассказывать, о чем мы. И как-то даже стыдно и неловко за себя становится. Но давайте не будем отрицать: блогеры дали нам новый контент, от которого наконец-то не душно. Звезды инстаграма вытеснили глянец, ютуба – затоптали телик. Блогеры начали тянуть теплое одеяло рекламных бюджетов на себя. Трендсеттеры и инфлюенсеры новой формации стали желанными гостями в светской тусовке. Теперь они «как скажут, так и будет».

Дудь нагнул Ютуб, Ивлеева из маникюрши превратилась в телезвезду с ТЭФИ, Горбачёва стала главной актрисой поколения, Монеточка зазвучала из всех утюгов. Это, безусловно, герои нашего времени. Они уже изменили реальность и продолжают это делать. У них влияние в интернете и не только. И не поддаться ему уже не получается. Конечно, можно дальше продолжать болеть нигилизмом и отрицать новый мир. Но это нечестно. Прежде всего по отношению к себе. А мы за честность, за открытые вопросы и ждем таких же ответов от героев. И у нас нет «не наших героев», нет предубеждений, и мы против клише.

Мы намеренно отказались от артемов быстровых и не будем прятаться за псевдонимами. У каждой публикации есть автор, которому вы сможете посмотреть в лицо и туда же высказать все, что думаете о его материале (естественно, аргументированно). Быть абсолютно несогласными с нами не возбраняется. Мы сами в редакции часто спорим друг с другом. Но последнее слово всегда остается за ответственным за раздел. У нас все со своим бэкграундом, позицией, принципами в профессии и взглядами на жизнь.

Когда в редакции предложили каждому написать свой манифест, я прониклась этой идеей. Сразу вспомнились Белинский, Добролюбов, Чернышевский, Белый, Блок, Иванов, Гумилев… Всплыло слово «публицистика». И повеяло той самой нашей наивной аналоговостью, которой теперь уже просто нет. На журфаке мы изучали кодекс профессиональной этики журналиста. Сейчас это понятие кажется атавизмом. Но пусть наши манифесты станут этическим кодексом 2.0.

На втором курсе я прочитала «Поколение П» Пелевина и отчаянно не хотела верить в то, что в журналистике все друг у друга крадут идеи. У меня с тех пор аллергия на «Давайте сделаем как у…» А мы-то тогда зачем, если они уже есть? Поэтому SRSLY – это про дерзкие идеи, честные тексты и – куда ж без них – красивые картинки.

Читайте также
Герои — 23:32, 24 февраля 2021
О Харви Вайнштейне, современном Голливуде и буме стримингов. Интервью с продюсером Джеком Лечнером
Новости, Новости — 24 февраля, 23:32
Билли Айлиш проведет лайв-концерт в честь выхода документалки «Билли Айлиш: слегка размытый мир»
Кино — 24 февраля, 19:38
Божья земля. Гид по фестивалю «Из Венеции в Москву»
Новости, Новости — 24 февраля, 17:39
50 Cent спродюсирует для Netflix сериал о себе самом
Что делать, если ты не знаешь, что делать? Рассказываем, как найти работу мечты
Новости, Новости — 24 февраля, 11:21
WWD и Parsons запускают онлайн-курс. Он посвящен модному бизнесу
Популярная темаПопулярно
Новости, Новости — 24 февраля, 10:34
Аргентинский дизайнер продал коллекцию цифровой мебели за 450 тысяч долларов
Новости, Новости — 24 февраля, 08:56
GONE.Fludd рассказал в подкасте Джарахова о творческом кризисе и значении слова «чуитс»
Кино — 23 февраля, 18:40
Сотри меня обратно. Рецензия на фильм «Необратимость. Полная Инверсия»
Новости, Новости — 17 февраля, 12:36
Водители такси появились в Tinder и дарят промокоды на поездки
Новости, Новости — 9 февраля, 14:23
Фэшн-фотограф Джон Ранкин протестировал камеру Galaxy S21 Ultra
Новости, Новости — 5 февраля, 12:56
Итс э мэтч: в России начались продажи новых флагманов Samsung
Новости, Новости — 23 февраля, 11:58
Владелец TikTok основал игровую компанию Nuverse Games
Образ жизни — 23 февраля, 10:57
Милохин и Шип, молодой Филч и снег как пармезан. Новенькое в тиктоке
Новости, Новости — 23 февраля, 10:27
Новое место в Москве: ресторан Maze на Триумфальной площади
Новости, Новости — 23 февраля, 00:07
Эрика Кикнадзе снялась в кампании Jacquemus
Новости, Новости — 22 февраля, 21:14
Прототип кроссовок Louis Vuitton I (Red) от Вирджила Абло выставили на аукцион
Новости, Новости — 22 февраля, 19:22
Daft Punk распались
Новости, Новости — 22 февраля, 18:51
Tyler, The Creator написал песню для рекламы Coca-Cola
Музыка — 22 февраля, 15:12
Новое в музыке за неделю: Slava Marlow, Mahalia, GONE.Fludd и Alfie Templeman
Новости, Новости — 22 февраля, 13:55
HBO показал тизер главных премьер 2021-го
Кино — 22 февраля, 13:03
Сериалы недели: «За час до рассвета», «Племена Европы», «В ее глазах», «Ради всего человечества» и другие
Все звёзды и инфлюенсеры
Новости, Новости — 22 февраля, 12:31
Игрок запустил Minecraft внутри Minecraft внутри Minecraft внутри Minecraft. И это не монтаж
Новости, Новости — 21 февраля, 16:06
Белла Порч записала тикток под «Ты горишь как огонь» Slava Marlow
Новости, Новости — 21 февраля, 14:59
У Reebok коллаборация с Collina Strada. Коллекция называется Call Mom
Новости, Новости — 21 февраля, 11:00
Американский блогер MrBeast обвинил Влада Бумагу в плагиате
Образ жизни — 20 февраля, 19:28
Беседы с Дукалис, токсичность и споры про моду: самые популярные комнаты в Clubhouse
Новости, Новости — 20 февраля, 19:01
О сериале «Внутри Лапенко» снимут документалку
Кино — 20 февраля, 18:03
Что там в кино: «Мьюзик», «Наш отец», «Мавританец»
Новости, Новости — 20 февраля, 15:15
В мультфильме «Душа» могла прозвучать песня Аллы Пугачевой
Новости, Новости — 20 февраля, 12:21
Гифку с котом из игры Nyan Cat выставили на аукцион
Это грех
(1 сезон)
6.1
Черная молния
(4 сезон)
7.6
Люпен
(1 сезон)
Кларисса
(1 сезон)
Никто
Пацаны
(3 сезон)
Хэппи-энд
(1 сезон)
Джетлаг
(1 сезон)